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聊聊我们生活中的“聚合支付”

2019-01-10 11:32 53

卡宝KABAO

让生活·更简单

本期我们来谈一下移动支付的一种创业方式——聚合支付。

微信支付和支付宝支付本身也是属于第三方支付,那么基于微信、支付宝等非银行支付通道来提供服务的可以称之为第四方支付,如果同时提供微信支付、支付宝支付两种或以上支付方式的也称为聚合支付。实际来讲,拥有技术与服务集成能力的第四方支付都是以聚合支付的方式来为商户服务,这更符合市场需求。

那么第四方聚合支付可以提供哪些服务呢?可以包括但不限于支付通道服务、集合对账服务、技术对接服务、差错处理服务、金融服务引导、会员账户服务、作业流程软件服务、运行维护服务以及终端提供与维护等服务内容,以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出,提高商户支付结算系统运行效率,并相应收取增值收益的支付服务。

以上提供的服务基本概括了各家聚合支付公司的业务模式。目前市面上已有上百家聚合支付服务商,且多家已得到资本集团的青睐。

综上来分析聚合支付在市场的定位及价值。

大家知道微信、支付宝都有开放的服务商申请渠道,但是官方渠道提供的支付产品都是单一的,此时有一个整合平台的出现就尤为关键。但其实所有的聚合支付公司本身也是微信和支付宝的官方服务商,只不过它们并不直接推广官方的支付产品,而是基于微信和支付宝提供的支付接口做二次开发以后再提供给终端商户使用。

其次,我们对比聚合支付公司同支付宝口碑的区别。

支付宝口碑也在推广支付宝支付产品,也有自己服务商体系。但是支付宝口碑服务商同支付宝官方服务商是两条线,两个体系。区别就在于支付宝口碑就相当于是第四方支付自建了一套O2O模式,只不过这个第四方支付是支付宝人家自己下的蛋,而支付宝口碑也只通过支付宝来进行打造。因此,支付宝口碑的服务商不仅推广支付宝的支付产品,同时也会做内容和运营,这是同支付宝官方服务商的一大区别。当然,聚合支付公司里一样有类似的O2O模式玩法,区别就在于一个是支付宝体系里的O2O模式,一个是体系外的同时支持微信和支付宝两种支付方式的O2O模式。比如易客商圈、收钱吧和钱方好近等。如果再把这些有O2O模式进行细分,会发现还有两种模式,一种是中心化比如支付宝口碑、收钱吧、钱方好近,还有一种是去中心化(或者叫多中心化)比如易客商圈,这是涉及到经营理念的区别。

第三,聚合支付公司同第三方支付公司的区别。

接下来我们来了解一下聚合支付的几个模式。

l  渠道招商模式

据了解,所有的聚合支付公司的业务推广模式都是渠道招商(或称代理招商)的推广模式。当然有些聚合支付公司也有自己的直销团队,但同时也招渠道商进行推广。主要原因在于直销的地推成本太高了,连美团、饿了么等大型互联网企业都已经放弃直销转而通过当地的渠道商进行业务推广。

而渠道招商一般都是以地级市为单位,当然有些也下沉到县级市或者县城都有。

l  收费模式

聚合支付公司的渠道招商收费模式一般有几种,分别是技术服务费、代理费或者硬件采购费。其实物料方面是没什么成本的,因为现在实现方式大多就是个二维码桌牌。其次,聚合支付公司基于微信和支付宝提供的支付接口做的二次开发,技术研发前期肯定是投入不少,而移动支付业务本身更多的是一种技术和服务业务,如果采用保证金或者免费用的模式进行推广,一是对渠道商没有约束力,另外一个是承担不起前期的投入成本。

l  盈利模式

可以分为好几块。

第一块是从支付的角度,首先有分润收益,分润收益最大的来源在中大型商户,因为交易流水大,小微商户更看重的是他们的流量,因为流水小,有小额高频的特点;

第二块,从支付+的角度,部分聚合支付公司会开放本地的的城市分站给渠道商,这样渠道商可以利用本地运作的平台积累粉丝,有了公众号和粉丝最直接的收益就是广告收益,而且渠道商还可以基于城市分站平台来开发和运作O2O模式;

第三块,有些聚合支付公司还提供应用商店平台给渠道商推广。这个商业模式的好处是每个商家都有PC端后台,后台上都有一个应用商店菜单,里面会不断新增应用,比如会员系统、微商城、活动应用等,服务商可以向商家推广,很多都是付费应用,渠道商可以拿到一个差价,这是一个长期收益;

无可厚非,聚合支付是当下具备竞争力的支付行为实现机制,如果辅以积极的创新模式,得到更多的通道支持和资本加持,定会成为支付市场不可小觑的力量。当然,对于我们的生活也是很好的加持。

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