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官宣!中国人微信换汇 将可能被判刑事犯罪

2019-02-13 17:05 104

“收英镑 面交!”

“本人学生,出一点个人英镑8.87(中行8.93)”

相信这些话在英国生活的华人眼里并不陌生,甚至可以说是每天都能在各种微信群中看到。除去那些想靠换汇赚钱的地下钱庄,有些人特别是留学生,可能真的是因为回国前自己手头有多余的英镑,便想换成人民币带回国。

但是值得注意的是,这些行为实际上都属于私自换汇,情节严重的将为定性为刑事犯罪。

日前,最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》),并从今年2月起正式实施。规定实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为,扰乱金融市场秩序,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。

看到这里大家可能会纳闷,究竟哪些行为算是非法买卖外汇行为呢?“情节严重”的界限又是什么?

据最高人民法院、最高人民检察院有关部门负责人介绍,非法买卖外汇行为最典型的两种就是倒买倒卖外汇和变相买卖外汇。

倒买倒卖外汇,是指不法分子在国内外汇黑市进行低买高卖,从中赚取汇率差价的行为。靠这种不法手段经营的此类钱庄俗称为“换汇黄牛”。对于个人来说,就是不在银行进行外汇交易,而是在国内直接以人民币倒买倒卖个人手中的外汇。

变相买卖外汇,则是指在形式上进行的不是人民币和外汇之间的直接买卖,而采取以外汇偿还人民币或以人民币偿还外汇、以外汇和人民币互换实现货币价值转换的行为。

不知道大家是否还记得曾经在热播的电视剧《人民的名义》中出现过这样一个角色,以“副市长兼区委书记”身份出现的丁义珍,在利用自己的职责以权谋私的罪行败露后,卷走大量钱财,潜逃海外。部分不法分子通过在海外开户,在跨国(境)兑付型地下钱庄的帮助下,达到跨境汇款、转移资金活动等目的。这里提到的资金跨国(境)兑付就是一种典型的变相买卖外汇行为。

这类地下钱庄又被称为跨国(境)兑付型地下钱庄,即资金在境内外实行单向循环,没有发生物理流动,通常以对账的形式来实现“两地平衡”。现在多数地下钱庄的主要业务是资金跨国(境)兑付,导致巨额资本外流,社会危害性巨大,属重点打击对象。

那么对于在海外生活的华人而言,平时我们想找人换汇,或者想把自己手头多余的外汇卖出去的这些行为算是非法买卖外汇吗?

答案是肯定的,比如你因个人原因急需人民币,于是你与对方私下商量好汇率,然后给对方1万英镑,对方再将等面值的人民币通过支付宝、微信、银行卡转账等方式汇入你国内的收款账户,这就是“变相买卖外汇”,属于典型的非法买卖外汇行为。

而且大家要注意的是,根据《解释》,非法从事资金支付结算业务或者非法买卖外汇,具有下列情形之一的,应当认定为非法经营行为“情节严重”:(一)非法经营数额在五百万元以上的;(二)违法所得数额在十万元以上的。

“情节特别严重”:(一)非法经营数额在二千五百万元以上的;(二)违法所得数额在五十万元以上的。

也就是说,任何人因各种原因通过各种方式完成的非法外汇交易总额达到500万人民币,或非法获利超过10万人民币,都将被定性为“情节严重”的刑事犯罪。

也许有的朋友会说,我们平时朋友间进行的都是小额交易,要达到500万人民币、2500万人民币的交易额还远着呢!但是在《解释》中则明确指出这是累积数字,也就是说无论你进行了多少小额交易,只要累积达到500万人民币就算是刑事犯罪。

而且现在微信群组和朋友圈中流行的私下换汇行为实际上是没有法律保障且非常危险的行为,一不留神就有可能身陷帮忙洗黑钱的“漩涡”。尤其是海外留学生们,因为社会经验不足,容易相信别人,而遭不法分子利用,去年就有英国在读大学生因私自换汇被捕。

由于小莉性格开朗,易于相处,很快便被群主邀请加入了他们的“换汇大军”。2018年11月,她答应了一位群友私下换汇的请求:与不同的人接头领取现金,再用自己的英国银行账户把钱分别汇入换汇人的英镑账户。

她自认为自己只是帮个小忙,殊不知已经为自己招惹了大麻烦。当小莉再次从接头人手里拿到现金时,准备存入自己银行后汇款时,一大波警察突然出现将她拷到警察局。后来她才知道,来送现金的“接头人”早已被警方盯上。小莉也因为“洗黑钱”被起诉,她这才意识到,私下换汇涉嫌违法。

是的,支付宝、微信一样不可以,《解释》中明确规定了三种属于“非法从事资金支付结算业务”的情形,其中一种就是虚构支付结算情形,即使用受理终端或者网络支付接口等方法,以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金等行为,同样是违法的。

据小编了解到,身边还有不少朋友曾因私下找人换汇而被骗,比如将钱转给对方后,对方彻底失联,或者在面交时遇到抢劫等。

这种私自换汇的行为由于本身就是违法行为,受害者本身也是违法者,在钱财被骗后便只能“哑巴吃黄连有苦说不出”,很多不法分子也正是利用了这一点来进行诈骗。

所以,大家以后购汇换汇还是要走合法途径,不要因为那一点点的汇率差所带来的“小利”而铤而走险,给自己带来更多不必要的麻烦。

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