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代理商注意!全国多地出现恶意拒付团伙

2018-10-11 23:10 147

近日POS圈支付网再次收到代理商遭遇恶意拒付消息,据悉此拒付团伙现身明面的有三人,身份证上的地址均为福建省武平县,有代理商声称这个地区的单不接,给多少钱都不接;请各代理商知悉,做好防范工作以免遭遇损失。

注:现在有一种拒付是团伙式犯罪活动,主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理pos机,接着便恶意拒付。对于这种方式,由于大部分代理商的风控能力还有待提高,所以目前还没有很好的根除解决方案,需要代理商和支付公司认真做好售前风控。

另外各支付人注意,根据最新消息,近期广东、江西等地频频出现拒付风险事件,各支付人注意,下面是最新的一波拒付信息,请知悉!

值得注意的是,不知是否因为已经到了今年最后两个月了,各种牛鬼蛇神出没,前段时间圈内就出现了某人同一张脸,四张不同身份证的拒付分子!

大家都知道身份证银行卡可以买,但很多手持照片买不到怎么办?于是就找头像P上去,然后让人手持证件拍照,这就要看各公司风控系统的照片认证比对了,需要人工审核。

▲圈内疯传某同一张脸,四张不同身份证的拒付分子

今年以来部分恶意拒付事件一览表

【案例一】

地点:深圳

时间:2018年7月

作案概况:商户联和持卡人恶意拒付之后跑路,代理商已经报警且向警方说明了情况。

案例二

地点:南京

时间:2018年7月初

拒付金额:10万元

例三:

地点:黑龙江

时间:2018年2月份

内容概况:代理商在2018年2月份遭遇三笔调单。

那么代理商应该如何做一些力所能及的事情让风险得以控制呢?首先必须说明的是入网前的一些有效的风控手段能够降低90%拒付盗刷事件的发生!

中等风险:(一般社交类网站、分类网站、贴吧)

特征:没有明细地址门牌号,酒店自取、代收、某旅馆、或某某对面  或驿站代收 

收货人地址与手机号地区不符

旺旺号:新注册或没有实名认证

聊天:如我公司里几个同事都想要、能帮我发顺风不等,或朋友也想要之类。一次性几台,这种100%是团队思维,一般没有聊天拍下,需要仔细核对收货信息与旺旺号信息。

部分盗刷团队:还会跟你假装聊天,说几种费率,或什么功能的,一般是不看描述的团伙,这种都可以拉黑处理,真正的用户是认真了解功能然后咨询的。

1:不要通过任何网店形式销售pos机或手机pos机,因为你无法核实购买者的真实身份,根据统计,80%拒付盗刷来源于网络销售

2:很多时候拒付盗刷的持卡人和商户一伙,代理商能做的就是如何核实商户的真实性问题,核实好商户基本就能很大程度上杜绝绝大部分伪卡盗刷导致的拒付等情况。

原因很简单,犯罪份子有伪卡需要一台pos机去刷出来,而通常去外面找人套现要冒很大的风险,因为大部分制作出来的伪卡是一张白卡,卡面的印刷图案、日期、样式等都无法做到和真卡一模一样,所以只能自己购买POS机自己刷伪卡复制卡把钱套出来。

3:尽量让商户多提交更多的联系方式,譬如QQ微信号等,甚至是支付宝好友,如果发现商户的QQ号为小号,微信号没有朋友圈的等异常情况,这个时候要特别谨慎了。

正常人都是有社交工具的,并且朋友圈发些吃的喝的玩的,不正常的人心里有鬼的人一般只会提供小号,如果你说这个人就是不会玩QQ微信,那他凭什么会玩你的刷卡器?这类绝不正常,提供售后服务是正当借口。

5:对于下级代理商或业务员必须要求发展的商户要有QQ微信甚至是支付宝,自己的业务员甚至可以由公司提供微信号方便查证以及二次营销。

6:对于疑虑较高的商户过分一点的要求商户提供信用卡近三个月交易银行打印的账单!(网上可以购买到真实的身份证信息,但真实的当地银行打印出来的信用卡账单买不到)

7:对于发展的代理商拿货少的要保持非常大的谨慎,特别是那种拿个几台十台的那种,很容易出问题。一般代理的要么有公司,要么兼职,那么要求分销商提供下公司信息或者兼职单位名片等信息,如啥也没有的社会闲散人员建议不要给其代理分销。

对于邮寄地址进行必要的查证,在携程网、58同城等网上看下有无此地址信息,是办公楼还是住宅楼,疑惑较深的可以电话中介声称要租房或买房,问出现任房主信息以便核实。

8:不要盲目的在网上免费送机器。

9:不要轻易的跨区域招商或售卖机器,为什么外省或外地的会找你办机器?或找你代理?按道理都会在本地找人办理或者代理吧?如果主动找到你了是通过什么渠道得知你信息的?这种情况也有较大风险。

10:不要代理没有风控手段的品牌!越简单的越不要代理!因为这是犯罪团伙最喜欢的机器。

11:建议风控人员应该深入到网络上的身份证、银行卡信息的买卖的黑色产业链中潜伏去。因为可以获取最新的犯罪手法,物料来源甚至数量、地区等信息。对大规模出现的伪卡假卡能够掌握最新的信息已达到预警和做好风险措施的目的。

当然除了上述一些基本要求外,还需要我们根据各方面的因素来综合分辨,因为不排除有些真实客户确实朋友圈啥都没有等特殊情况。所以如何防止上当我们还可以根据以下方法进行判定:

1、拿到客户的资料以后,要求其手持或者其它某些照片以其他指定的背景、角度来拍摄照片,这样就断了他以假资料蒙人的套路,或者干脆要求视频,再结合手头资料以求证是否是本人。

2、要求提供多张信用卡正面、侧面照片,且账号要清晰、姓名拼音要和身份姓名相符,有的照片可能是P的,需要自己进行判断。

3、对方多交流,然后确认信息。如:你刷卡量多少?额度多少?有没有用过某些平台?等等

4、 机器办理后,注意物流动态,到货后留意后台前1周交易情况,如果无任何交易,请尝试联系客户询问原因,如联系不上,建议采取暂停出款、解绑机器登措施。如果是真实客户,一般交易后会主动联系你,询问原因。

5、新办机器不要开大额度秒到,尤其是磁条卡,如前期交易正常,后续逐步放开。

6、注意控制通过网络找过来的下级代理权限,很多时候大额盗刷就是来源于这些个新晋小代理。要牢牢控制好做件权限,不要一来就权限全放,可代做件。否则安全性就大打折扣了。

7、保存影像资料。一般拒付交易金额都比较大,如果商户察觉到一笔交易可能存在风险,但是又无法确定,交易继续达成以后,一定要将当天营业录像与交易小票单独保存,以备后患。

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